Du darfst auch nicht vergessen, dass die Versicherungsraten fuer Individuelle Versicherungen (also keine Group Policies, in denen Du z.B. ueber eine Firma vesichert bist) in den letzten Jahren durch die Unsicherheit, die Trump und die Republikaner am Markt erzeugt haben (wird Obamacare abgeschafft? Fallen die Subsidies fuer die Versicherungen weg? Etc.) extrem teuer geworden sind. Ich kann Dir z.B. sagen, dass der (Platin-Level) Plan, den ich durch meinem letzten Arbeitgeber hatte, mich unter COBRA letztes Jahr knapp $2600 pro Monat (fuer die gesamte Familie) gekostet haette. Ein vergleichbarer Plan kostete im Jahr vorher knapp die Halefte, und im Jahr davor "nur" im oberen dreistelligen Bereich. Als ich vor 10 Jahren mal meinen Arbeitgeber wechselte und ein halbes Jahr Auszeit nahm kostete mich die Versicherung unter COBRA unter $500 (allerdings damals auch nur fuer mich).
Parallel mit den steigenden Kosten ist ueber die letzten drei Jahre durch die Unsicherheit auch die Anzahl der Anbieter gesunken, und ich meine, dass es in ueber 80% des Landes nur noch einen Anbieter pro County gibt. Durch die Monopolstelllung kommen dann auch noch mal ganz andere Kosten/Preise bzw. Leistungsminderungen dazu. Ich hatte noch Glueck, dass ich in Houston zwischen drei verschiedenen Anbietern auswaehlen konnte, aber selbst grosse und renommierte Firmen wie UnitedHeath haben sich hier mittlerweile aus dem Markt fuer Individual Policies zurueckgezogen. Und dann landest Du vielleicht bei einer HMO Versicherung, die zwar eine Absicherung darstellt, aber die nicht von Deinen Aerzten akzeptiert wird. Neue Aerzte in dem Netzwerk zu suchen ist dann zwar ein kleineres Uebel, aber ich empfinde es schon als Vorteil, seit ueber 15 Jahren beim gleichen Doktor zu sein und er mich und meine Geschichte kennt und einschaetzen kann...