Von hier kommt der Thread https://https://www.usa-auswanderer...itt-fuer-schritt-zum-erfolg-9.html#post135469 
Naja, nicht ganz richtig -- Stichwort COBRA (zumindest fuer 18 Monate, eventuell auch laenger). Aber ob man das bezahlen kann/will steht auf einem anderen Blatt.
Ich habe mir das aus gegebenen Anlass diese Tage mal etwas genauer angeguckt. Meine bessere Haelfte sollte ja eigentlich in die Firma zurueck, will aber nach dem Mutterschaftsurlaub nicht mehr. Also hat sie sich selber fuer eine Abfindung vorgeschlagen (Firma hat in den letzten Monaten massiv Leute entlassen) und das auch bewilligt bekommen. Versichert waren wir ueber sie, also faellt das ab dem 15. dieses Monats weg. COBRA wuerde $1700 pro Monat kosten; lohnt sich meines Erachtens nicht. Eine vergleichbare Absicherung, sogar mit der gleichen Versicherung (allerdings ohne Dental/Vision), ueber einen Makler gefunden, wuerde uns $950 pro Monat kosten. Deductible $5000 pro Jahr, OOP max $12,900 pro Jahr, 20% Copay. Aber -- fuer $125 mehr im Monat bekomme ich eine "Gold" Versicherung mit einem Deductible von $1500, einem OOP max von $13,200 und einem 10% Copay. Wenn mich meine Mathekuenste jetzt nicht im Stich lassen bedeutet das, dass diese Police $1500 im Jahr mehr kostet als die andere, aber man in dem Moment, in dem die Arztkosten fuer das Jahr $3200 ueberschreiten, eine wesentlich guenstigere Absicherung hat. Das Risiko nach unten ist begrenzt ($1500), der potentielle Benefit wenn es gesundheitlich ganz schlecht laeuft ist unbegrenzt. Und das ganze zu zweidrittel der COBRA Rate fuer die "schlechtere" Versicherung vpm vorher.
Die Versicherungsmaklerin hat dann gestutzt und sagte, dass sie noch nie mit jemanden gesprochen hat, der sich das aus der Perspektive angesehen haette; die meisten Leute lassen sich wohl von der monatlichen Rate abschrecken und nehmen die billigere Option, auch wenn es langfristig gesehen teurer waere. Und es gibt dann auch noch einen Platin-Plan, der ein Deductible von $750 hat und ein OOP max von nur $3000, mit 10% Copay. Ich glaube, der kostet auch nur noch einmal $100 mehr als der Gold Plan und wuerde sich, wenn man weiss, dass man chronisch krank ist oder eine groessere Sache vor sich hat, auch rechnen...
Ich glaube, die Versicherung ueber die Firma hat $350 pro Monat Eigenanteil gekostet. Von daher kann ich das schon verstehen, wenn die Leute erst mal einen Schock kriegen, wenn sich der Preis fast verdreifacht ohne Zuzahlung eines Arbeitgebers, aber da muss man eben gucken, was man meint als Absicherung zu brauchen. Diese ganzen Versicherungen, die ich mir da angeguckt haben, waren uebrigens off-Exchange, also keine Obamacare-Versicherungen. Die kann im Ernstfall jeder Hans und Franz bekommen.
Und ich muss mich jetzt erst mal mit meinem Arbeitgeber zusammensetzen und uns ueber ihn versichern.
Naja, nicht ganz richtig -- Stichwort COBRA (zumindest fuer 18 Monate, eventuell auch laenger). Aber ob man das bezahlen kann/will steht auf einem anderen Blatt.
Ich habe mir das aus gegebenen Anlass diese Tage mal etwas genauer angeguckt. Meine bessere Haelfte sollte ja eigentlich in die Firma zurueck, will aber nach dem Mutterschaftsurlaub nicht mehr. Also hat sie sich selber fuer eine Abfindung vorgeschlagen (Firma hat in den letzten Monaten massiv Leute entlassen) und das auch bewilligt bekommen. Versichert waren wir ueber sie, also faellt das ab dem 15. dieses Monats weg. COBRA wuerde $1700 pro Monat kosten; lohnt sich meines Erachtens nicht. Eine vergleichbare Absicherung, sogar mit der gleichen Versicherung (allerdings ohne Dental/Vision), ueber einen Makler gefunden, wuerde uns $950 pro Monat kosten. Deductible $5000 pro Jahr, OOP max $12,900 pro Jahr, 20% Copay. Aber -- fuer $125 mehr im Monat bekomme ich eine "Gold" Versicherung mit einem Deductible von $1500, einem OOP max von $13,200 und einem 10% Copay. Wenn mich meine Mathekuenste jetzt nicht im Stich lassen bedeutet das, dass diese Police $1500 im Jahr mehr kostet als die andere, aber man in dem Moment, in dem die Arztkosten fuer das Jahr $3200 ueberschreiten, eine wesentlich guenstigere Absicherung hat. Das Risiko nach unten ist begrenzt ($1500), der potentielle Benefit wenn es gesundheitlich ganz schlecht laeuft ist unbegrenzt. Und das ganze zu zweidrittel der COBRA Rate fuer die "schlechtere" Versicherung vpm vorher.
Die Versicherungsmaklerin hat dann gestutzt und sagte, dass sie noch nie mit jemanden gesprochen hat, der sich das aus der Perspektive angesehen haette; die meisten Leute lassen sich wohl von der monatlichen Rate abschrecken und nehmen die billigere Option, auch wenn es langfristig gesehen teurer waere. Und es gibt dann auch noch einen Platin-Plan, der ein Deductible von $750 hat und ein OOP max von nur $3000, mit 10% Copay. Ich glaube, der kostet auch nur noch einmal $100 mehr als der Gold Plan und wuerde sich, wenn man weiss, dass man chronisch krank ist oder eine groessere Sache vor sich hat, auch rechnen...
Ich glaube, die Versicherung ueber die Firma hat $350 pro Monat Eigenanteil gekostet. Von daher kann ich das schon verstehen, wenn die Leute erst mal einen Schock kriegen, wenn sich der Preis fast verdreifacht ohne Zuzahlung eines Arbeitgebers, aber da muss man eben gucken, was man meint als Absicherung zu brauchen. Diese ganzen Versicherungen, die ich mir da angeguckt haben, waren uebrigens off-Exchange, also keine Obamacare-Versicherungen. Die kann im Ernstfall jeder Hans und Franz bekommen.
Und ich muss mich jetzt erst mal mit meinem Arbeitgeber zusammensetzen und uns ueber ihn versichern.
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